香港汽車保險保必讀：三保定全保？一文拆解新手疑慮

新手買車第一個大問題，往往是：「揀三保定全保好？」

呢篇文章就幫你一次過拆解三保與全保必須知道的重點，等你安心做投保決策，同場加映Looper Insurance專業建議，助你揀最啱自己嘅保險方案.

三保 VS 全保：有咩唔同？

三保（第三者責任保險）三保係香港法例（第272章）規定，所有私家車、電單車都必須購買。保障範圍主要包括：

• 第三者人身傷亡（一般保障上限$1億港元）

• 第三者財物損毀（一般保障上限$200萬港元）

三保主要用嚟應付路上萬一發生意外，對其他人或財物造成損失嘅法定賠償責任。不過，自己架車損毀、個人醫療花費就唔保.

全保（綜合汽車保險）全保除咗包含晒三保嘅全部保障之外，仲加埋自己架車損毀、被偷、火燒水浸、惡意破壞甚至擋風玻璃損毀等保障。新車、有分期、或者想全面保障愛車，選全保就啱晒。部分全保計劃更會包：

• 24小時拖車服務

• 臨時代用車

• NCD（無索償折扣）保障

• 「新換舊」條款，意外大損失可索賠全新零件費（視乎保險公司條款）

保障內容	三保	全保
第三者人身傷亡	✓	✓
第三者財物損毀	✓	✓
自己汽車損毀	✗	✓
盜竊/火燒/惡意損壞	✗	✓
擋風玻璃/拖車服務	✗	✓
臨時代用車	✗	✓
個人醫療	✗	✓

新手車主要注意咩？

1. 新手買三保還是全保？二手車、預算有限或只是想符合法例先揀三保；如果係新車、心頭好或財務公司要求，通常選擇全保更安心。全保保費通常貴三保一倍，但保障範圍大好多.

2. 重視條款細則有啲全保雖然保得多，但賠償細節（如自負額、汽車折舊賠償方式、配件保障等）要逐項睇清楚。特別係自裝配件，記住申報先有保障.

3. NCD（無索償折扣）如果冇向保險索償，可以每年累積折扣，最高可達60%。新手司機索償紀錄會直接影響將來保費，每次索償都要考慮清楚.

4. 理賠程序要識萬一發生意外，第一時間要拍照、記錄資料、聯絡保險公司。文件齊全，簡單索償約三星期完成，但複雜案件會拖長調查時間.

專家貼士

• 睇清楚保障範圍，唔好淨係睇價錢。

• 買新車、頭幾年最好全保，多一重安心。

• 二手平價車三保已足夠，但記住自負額及條款規定。

• 投保前比較不同公司報價及增值服務。

  
  

Looper Insurance 建議

不論你係新手司機、換新車、定只想節省車保支出，香港汽車保險保方案好彈性，每個選擇都有利弊。專業代理如Looper Insurance熟知本地各大保險公司特色，專業幫客戶比較最啱心水車保，分析保單、理賠流程、NCD轉移等細節，點都話比網上平台更加貼心.

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